免费午餐将终结，或明年元旦起收费

　　“超级网银”免费时代或要终结。据报道，近日央行给各大银行下发了《支付结算司网上支付跨行清算系统业务收费方案征求意见稿》，制定了初步收费方案。该意见稿提到，央行拟于2013年11月发布收费通知，并于2014年1月1日起向参与者收取费用。目前商业银行对客户通过超级网银办理业务免收费的，可在2013年底前收费，央行开始收费后2个月内，目前免收费的商业银行不得调整向客户的收费标准。

　　日均处理业务304.79亿元

　　网上支付跨行清算系统俗称“超级网银”，是人民银行为适应网上支付业务特点组织建设运行的跨行清算平台。目前，深受网银用户欢迎的实时跨行转账、跨行账户查询、资金归集等功能依赖于这一系统。客户通过与银行签订协议后，就可以依托一家银行的网上银行，查询和操作在其他银行开立的网上银行账户信息，实现了网上银行账户的“一站式”管理。

　　据媒体透露，该意见稿表示，超级网银于2010年8月建成运行，主要处理客户通过在线方式发起的跨行支付金额在5万元以下和账户信息查询业务。经过三年多的运行，超级网银业务增长迅猛，商业银行参与积极性很高。目前，共有130家商业银行法人接入超级网银，基本覆盖全国已开办网上业务的商业银行。2013年8月，系统日均处理业务223.37万笔、304.79亿元，同比增长176.27%、184.08%。

　　为网上支付跨行清算系统的业务发展，在系统上线初期，人民银行表示，对各参与者通过网上支付跨行清算系统发起和接收的各类业务暂不收取费用。各商业银行向客户的收费，由其根据有关规定确定。央行称，总体来看，免收费的政策目标已经实现。

　　银行积极性不大影响推广

　　但是，在媒体透露的意见稿中，央行认为，在超级网银业务快速发展的同时，免收费策略带来的弊端也日益凸显。该意见稿表示，超级网银提供的清算服务质量优于大、小额支付系统，加之业务处理免费，导致大量业务从大、小额支付系统分流至超级网银。

　　实际上，虽然超级网银单笔转账限额只有5万元，但是因为这一系统好用又免费，很多银行和客户就不厌其烦地将大金额业务拆分成多笔小金额业务通过“超级网银”处理，以此避免支付手续费。因此，意见稿表示，此举不利于维护正常的支付服务市场秩序，造成超级网银面临较大的业务处理压力，并多次导致超级网银业务处理异常，出现大面积业务延时，客户反映较为强烈。

　　另一方面，意见稿认为，由于发起每笔业务都需要对方银行的系统配合处理方可完成，系统开销较大，在未建立业务激励机制的情况下，部分银行办理业务没有积极性，有的银行甚至人为设置障碍，影响了客户正常业务办理，对系统功效的正常发挥及业务推广形成负面影响。因此，意见稿表示，为促进超级网银业务的健康、有序发展，引导参与者合理利用超级网银办理业务，有必要向超级网银参与者收费。

　　银行或形成新的竞争局面

　　据透露，央行此前已多次通过座谈会方式征求商业银行意见。央行表示，超级网银的收费标准，既要参照小额支付系统实时业务收费标准，又要突出引导网上支付业务发展的政策导向。据媒体报道，意见稿中提到，网银贷记业务主要指“主动汇款”与客户通过银行柜台发起业务相比，可节约银行柜台资源，有利于缓解银行网点排队问题，应予以鼓励和支持，其定价宜低于小额支付系统实时贷记业务1.25元/笔。意见稿也认为，大部分银行对网银借记业务主要指实时扣费对付款银行系统资源占用较大，宜按固定比率收费。因此，网银借记业务拟向收款行按1元/笔收费，其中向付款行分润0.6元/笔，央行实际收费0.4元/笔。

　　针对账户信息查询业务，央行表示，社会舆论对跨行账户信息查询收费较为敏感，查询业务收费可能引起一定的社会反响。因此，拟对账户信息查询业务继续采取免收费政策。与此同时，在线签约业务是保证支付类业务正常处理而提供的辅助性信息沟通功能，拟均采取免收费政策。

　　有媒体分析，央行最终收费之后，银行也不一定都会转嫁给消费者。有些一向采取低收费策略的股份制商业银行很可能自己承担全部费用，继续对客户免费。但也肯定会有银行出于成本考虑将费用转嫁给普通客户。如果各银行对超级网银收费标准不一，也会在市场上形成新的竞争局面。

　　不过，记者昨日从两家银行方面了解到，该意见稿未下发，银行未收到相关的通知。

　　网上支付跨行清算系统业务收费方案

　　业务种类收费标准分润标准

　　网银贷记业务1元/笔0.6 元/笔

　　网银借记业务1元/笔0.6 元/笔

　　账户信息查询业务0元/笔0.6 元/笔

　　在线签约业务0元/笔0.6 元/笔

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